El Presidente López Obrador expresó recientemente su negativa y eventual ejercicio de veto hacia la reforma principalmente de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, lo anterior por considerar que “los salarios no se deben de embargar por que son sagrados”.
 
Dicha postura la expresó el Presidente derivado de que el 17 de marzo de 2022, la Cámara de Diputados aprobó el dictamen que reforma la ley general referida y que de una buena vez regula la cobranza delegada en un esquema similar a los títulos de créditos actuales como es el pagaré o el cheque.
 
Pero, en realidad ¿qué contempla la reforma que molestó al Presidente?
 
Hay que traer al análisis una de las conclusiones del reciente informe del Banco Mundial que examinó el Sistema Financiero Mexicano, en donde consideró que nuestro país para generar mayor desarrollo económico requiere otorgar a sus ciudadanos mayores y mejores oportunidades de crédito, tanto a las empresas como a sus trabajadores, lo anterior en virtud de que actualmente el sistema bancario limita en gran medida a las personas que pueden acceder al crédito bancario.
 
Por su parte, la mencionada reforma, tiene como objeto normar una práctica que se ha venido realizando por años por distintas financieras que otorgan créditos a trabajadores mediante un producto denominado “crédito de nómina” y que actualmente el único instrumento es un contrato de colaboración con los patrones de los trabajadores acreditados.

Desde luego que esta figura no es nueva, tiene existiendo años en el medio y fue originalmente para el préstamo de consumo duradero conocido como mueblerías y que a través de los años ha ido evolucionando a simples contratos de préstamos.
 
Pues bien, en esta iniciativa propiamente no contempla un embargo o “moche” como tal a los salarios, sino simplemente permite, a solicitud del trabajador, la posibilidad que el patrón pueda retener parte de su salario (sin excederse del 30% del excedente del salario mínimo que establece  el art. 110 de la Ley Federal del Trabajo) para cubrir aquellos créditos que el trabajador le indique.
 
Con esto una gran cantidad de trabajadores podrán acceder al crédito, derivado de que las instituciones bancarias no los consideran sujetos de crédito, o bien, por qué simplemente en sus localidades no existen sucursales bancarias.
 
De esta forma, se insiste que la reforma no tiene como objeto embargar salarios, sino que lo que en realidad contempla es legitimar la figura de la cobranza delegada que solicitan los trabajadores a los patrones para pagar sus créditos en la temporalidad y por los importes que el asalariado le indique.
 
No obstante, el reto que sigue en el Sistema Financiero Mexicano es el alto costo del crédito que tiene para los acreditados, sin embargo, dicho costo sólo podrá verse disminuido mediante la competencia real que exista en las financieras y por su parte el combate que a su vez realice la Comisión Nacional de Competencia Económica a las prácticas anticompetitivas que existen en el mercado financiero.
 
Por todo lo anterior considero que es plausible la reforma pendiente de concretarse, ya que con la misma dará la posibilidad de que trabajadores que carecen de créditos bancarios puedan acceder a otro tipo de crédito a su favor.
 
Si el usted requiere conocer más sobre este tema, nos ponemos a su disposición, igualmente para cualquier duda o aclaración en agarcia@angarlegal.com